Ya es muy tarde cuando miramos nuestro Buró de Crédito y vemos que estamos dentro de un pozo que con el tiempo se hace, cada vez, más profundo. Es factible tener un gran historial y una gran capacidad de pago, pero la edad te puede jugar en contra si eres muy grande o muy joven, ya que las instituciones realizan proyecciones de tus ingresos. Por ejemplo, los préstamos hipotecarios no sólo son por cantidades más considerables que los otros dos, sino que el banco obtiene algún bien inmueble en prenda mientras concluye el trato. Éste puede ser mensual, quincenal o semanal, según sea la frecuencia con la que recibes tu dinero. Es un crédito simple a plazo fijo con el que recibes efectivo rápidamente, para que lo uses como tú quieras. El sistema financiero mexicano deberá trabajar en la implementación de medidas que impulsen el otorgamiento de créditos en la banca, para generar una cadena de beneficios que impacte a toda la economía mexicana. Por lo tanto, antes que buscar ganancias, hoy están dando prioridad a mantener al mínimo sus pérdidas.
¿Qué es la tasa de interés y cómo funciona en un crédito o préstamo?
La tasa de interés está presente en todas aquellas operaciones en las que se disponga de dinero a través de un crédito. De modo que las tasas de interés impactan en tus gastos, ya sea en el momento en el que solicitas un préstamo o usas una tarjeta de crédito. Están enfocados a las empresas, por lo que si cumples con los requisitos no deberías tener problema en su aprobación. Los créditos comerciales son de poca cantidad, deben pagarse a corto plazo y las cuotas tienden a ser variables. Si al obtener el crédito no se cumplen los objetivos, puede ser necesario recurrir a la amortización. Es el registro de todos los créditos que una persona ha tenido y que estuvieron vigentes en los últimos 6 años.
Cumplir metas personales
Por otra parte, los préstamos personales, son aquellos que se solicitan con o sin un fin en específico. Se requiere tener una cuenta de banco con la institución y se otorgan sin la necesidad de dejar un bien en prenda. • Para obtenerlo no necesitas aval, debido a que los bancos o financieras tienen el respaldo del ingreso mensual que recibes. Actualmente, como la mayoría de las compañías tampoco puede acceder al préstamo de los bancos, el financiamiento con proveedores es su principal alternativa, alcanzando un porcentaje de 77.7%, de acuerdo con el informe mencionado de Banxico.
tipos de créditos existen?
Seguramente has recibido en una o varias ocasiones, información por internet, periódicos o volantes sobre instituciones que te ofrecen el préstamo de grandes cantidades de dinero prácticamente a cambio de nada o casi nada, nos referimos a los famosos “Créditos Exprés”. Puede parecer la perfecta solución a tus problemas económicos, pero recuerda que “no todo lo que brilla es oro”, así que pon mucha atención pues te mostramos las características de un Crédito Exprés y de un Crédito de nómina, para que te des cuenta del riesgo del primero y los beneficios del segundo. Otro método de financiamiento empresarial que está tomando mayor fuerza en nuestro país, es el que ofrecen las instituciones de tecnología financiera (fintech), las cuales evalúan la capacidad de pago de las organizaciones, y determinan cuándo prestar o no, utilizando medios alternativos digitales, como la factura electrónica.
Las otras fuentes de financiamiento y panorama futuro
Pablo Blasco, director de Fintech Spain, señaló para Expansión que estos «neobancos han traído nuevas propuestas de valor, la forma de hacer banca se ha vuelto más internacional y el consumidor exige inmediatez». Es importante resaltar que todas aquellas personas que han tenido algún crédito, tienen un historial en el buró de crédito, sin importar si fueron buenos o malos pagadores. Por esta razón, es incorrecto pensar que “estar en el buró de crédito” es malo para una persona. Estar en el Buró de crédito no es malo, se trata de una institución a la que diferentes entidades, no solo bancarias, le informan sobre tu comportamiento financiero, es decir si pagas, cómo pagas o si no pagas. De este modo es menos probable que caigan en escenarios adversos como el sobreendeudamiento, el acoso por los despachos de cobranza y la situación de no poder contratar servicios y productos financieros en el futuro. Entonces dependerá del uso que le demos a este tipo de financiamiento para poder aprovechar los beneficios que puede darnos a los usuarios de servicios financieros. Retrasarnos es sus pagos implican intereses moratorios y ordinarios que se convierten en deudas impagables en la mayoría de los casos.
¿Qué es el Costo Anual Total
- Las más comunes en los créditos son las tasas de interés fija y la tasa de interés variable.
- El sistema financiero mexicano deberá trabajar en la implementación de medidas que impulsen el otorgamiento de créditos en la banca, para generar una cadena de beneficios que impacte a toda la economía mexicana.
- Estar en el Buró de crédito no es malo, se trata de una institución a la que diferentes entidades, no solo bancarias, le informan sobre tu comportamiento financiero, es decir si pagas, cómo pagas o si no pagas.
- Si pagas a tiempo y eres un buen cliente, tendrás un buen historial y los bancos estarán dispuestos a prestarte dinero.
- Para que el banco pueda generar dicha ganancia incurre en una serie de riesgos, uno de los principales es el de tener la capacidad de devolver al momento el efectivo de sus ahorradores.
- Cuando una persona solicita un crédito, los bancos consultan su historial de crédito en el Buró de Crédito.
Muchas personas huyen de ello por lo tedioso que resulta la solicitud y las pocas probabilidades que hay de conseguirlos. En su mayoría, los requisitos son bastante exigentes y es necesario presentar garantías. Para que el banco pueda generar dicha ganancia incurre en una serie de riesgos, uno de los principales es el de tener la capacidad de devolver al momento el efectivo de sus ahorradores.
- Por lo anterior, al contratar un crédito es importante considerar tanto la tasa de interés como el plazo.
- La tasa de interés está presente en todas aquellas operaciones en las que se disponga de dinero a través de un crédito.
- Existen de diversos tipos y entre los más populares se encuentran los hipotecarios, los personales y los de consumo.
- Aunque todos obedecen la misma lógica, las diferencias se encuentran en las particularidades de cada uno de ellos.
- El Banco de México (Banxico) influye fuertemente en las tasas que los bancos cobran a sus clientes para obtener un beneficio o rendimiento, que es lo que buscan los ahorradores y el banco mismo.
Si pagas a tiempo y eres un buen cliente, tendrás un buen historial y los bancos estarán dispuestos a prestarte dinero. Los préstamos bancarios son operaciones financieras en las que una entidad otorga una cantidad de dinero a una persona o empresa, con la condición de que lo devuelva después de cierto tiempo junto con el costo del préstamo representado, por los intereses. Por su parte, las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) también otorgan créditos a las organizaciones, aunque con tasas comparativamente mayores a las de un banco, y apalancados en garantías hipotecarias muy elevadas (de 3 a 5 veces el valor de la garantía del préstamo bancario). Es cierto, son condiciones de financiamiento por debajo de las ideales, pero, para las compañías, no hay dinero más caro que el que no tienen y, en ocasiones, esta es la única opción a su alcance. Infórmate y conoce cómo funciona una línea de crédito con el fin de usarla de manera responsable para no afectar tus finanzas personales, ya que es la forma que tiene el banco para definir la cantidad máxima de dinero que te puede prestar.
Descubre cómo elegir el mejor banco para tu nómina
En caso de no tener una aprobación por parte del banco, puedes acudir a tu sucursal más cercana, presentando la documentación requerida para solicitarlo. Además, al contratar tu préstamo, BBVA te ofrece un cupón digital con beneficios exclusivos. Considere un crédito por un monto de $10 mil pesos, que cobra una tasa de interés anual del 12% y se paga en un plazo de 6 meses, con una comisión mensual de $10 pesos y un seguro mensual de $20 pesos.
Si bien esta opción es la más recurrente, no es la más óptima, debido a que, para prestar, los proveedores necesitan solicitar financiamiento a otros miembros de la cadena de suministros, provocando su desaceleración, así como el encarecimiento de los productos y servicios para el consumidor final. Las más comunes en los créditos son las tasas de interés fija y la tasa de interés variable. La tasa de interés es el precio o importe que debe pagarse por la obtención y uso de una cantidad, ya sea por concepto de préstamo, crédito u obligación financiera. El Banco de México (Banxico) influye fuertemente en las tasas que los bancos cobran a sus clientes para obtener un beneficio o rendimiento, que es lo que buscan los ahorradores y el banco mismo. Recordando siempre a nuestros lectores que el cuidado y uso responsable del dinero será la llave hacia la tranquilidad financiera que asegure nuestro futuro.
- La Fed influye en las decisiones del Banco de México y otros bancos centrales del mundo.
- Recordando siempre a nuestros lectores que el cuidado y uso responsable del dinero será la llave hacia la tranquilidad financiera que asegure nuestro futuro.
- Conoce las fechas de corte y las fechas límite y paga puntualmente más del mínimo, esto se traducirá en un buen historial crediticio.
- Infórmate y conoce cómo funciona una línea de crédito con el fin de usarla de manera responsable para no afectar tus finanzas personales, ya que es la forma que tiene el banco para definir la cantidad máxima de dinero que te puede prestar.
Es importante saber que, con excepción de los créditos hipotecarios, los intereses generan IVA y que entre más alta es la tasa de interés, más caro es el crédito. Adicionalmente, al momento de comparar tasas de interés es importante considerar la periodicidad con la que se reporta la tasa de interés y comparar usando las mismas periodicidades. Así, un crédito con tasa anual del 30% es más barato que un crédito con tasa mensual del 3%, pues este último corresponde a una tasa anual del 36% (3% por 12 meses). Según el motor de búsqueda Finzmo, los préstamos bancarios “son operaciones bancarias mediante las que una entidad financiera accede a suministrar una cantidad de dinero determinada a un solicitante. Éste a cambio, se compromete al pago de intereses con la devolución del mismo, siendo recibidos en forma de cuotas periódicas”. Para ello, algunos ofrecen créditos de nómina a quienes reciban su sueldo en una cuenta de la institución.
Existen de diversos tipos y entre los más populares se encuentran los hipotecarios, los personales y los de consumo. Aunque todos obedecen la misma lógica, las diferencias se encuentran en las particularidades de cada uno de ellos. • Debido a que el pago es descontado de la nómina, es poco probable que incurras en retrasos. • Este crédito no es exclusivo para los empleados activos, también está disponible para las personas jubiladas o pensionadas.
- Los préstamos de consumo son aquellos en los que sabes lo que vas a comprar, debido a que el préstamo ocurre, justo antes de la adquisición de un bien.
- Por tal motivo, conocer cuáles son las ventajas y desventajas de los préstamos es dar acceso a la información para que así puedan tomar las mejores decisiones financieras.
- Ahí se guarda un registro del historial crediticio, con lo que se conforma una calificación que se usa como referencia para saber el tipo de cliente que eres.
Cuando una organización obtiene de la banca un préstamo, suele ocupar alrededor de 30% del mismo para efectuar pagos o realizar inversiones en sus operaciones, mientras que destina el resto (70%) a temas de liquidez, o bien, lo regresa intacto al banco y lo consume en la medida que va desarrollando sus proyectos. Lo anterior permite a las instituciones bancarias, a su vez, prestar a otras empresas, lo que da lugar a un círculo virtuoso de creación del dinero, pues los beneficios redundan, a final de cuentas, en la productividad de las compañías y en el crecimiento de la economía. Por ejemplo, no es lo mismo el interés del 5 por ciento de 10 mil pesos, que el 5 por ciento de 50 mil pesos. En ambos casos, es el mismo porcentaje de interés, pero la cantidad total final a pagar será distinta. La tasa de interés normalmente se reporta en términos anuales; sin embargo, los intereses se pagan con la misma periodicidad con la que se paga el préstamo. Para calcular los intereses que se deben pagar en cada periodo se debe calcular la tasa de interés para el tipo de periodo establecido. Por ejemplo, para un préstamo con una tasa de interés anual del 12% que se paga mensualmente, la tasa de interés mensual será del 1% (12% entre 12 meses).
interés?
Evaluando estrictamente a las empresas que solicitan préstamos, y financiando solo a aquellas que verdaderamente demuestran que pueden asumir estos compromisos. Se expresa en términos porcentuales debido a que es el porcentaje del crédito que se paga de manera adicional a la cantidad de dinero (o capital) solicitado mediante una operación de crédito. El banco central decidió, por cuarta ocasión consecutiva, fijar su tasa de interés a un nivel de 11.25 por ciento, a fin de combatir la inflación en México, por lo que es importante que sepas cómo esta medida afectará tu bolsillo. Los préstamos otorgados por bancos son ideales para quienes aún desconfían de la tecnología y prefieren hacerlo todo con la línea de crédito tradicional. Este artículo fue escrito por Pamela Rubio Sánchez especialista en productos y servicios financieros de Banca préstamos de $3,000 pesos sin buró Múltiple. Cuenta con estudios de posgrado en Finanzas Bursátiles y tiene 10 años de experiencia en esta rama.